自今年4月份上線以來一直不溫不火的招財(cái)寶昨天進(jìn)行了更新，推出了隨時可以變現(xiàn)的功能，即定期理財(cái)產(chǎn)品隨時可以轉(zhuǎn)活期變現(xiàn)的功能。

　　招財(cái)寶被稱作余額寶的兄弟產(chǎn)品。招財(cái)寶CEO袁雷鳴表示，傳統(tǒng)定期理財(cái)模式，最大的不足是產(chǎn)品到期前沒法贖回，或是提前支取的收益率大打折扣。此次更新后，用戶在招財(cái)寶購買了高收益定期理財(cái)產(chǎn)品，中間任何時間要用錢，都可以立即進(jìn)行變現(xiàn)，快速獲得現(xiàn)金使用，并且原產(chǎn)品收益率完全保持不變，僅需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續(xù)費(fèi)。

　　不過根據(jù)了解，隨時變現(xiàn)功能本質(zhì)上是一種類P2P的接盤購買模式。也就是說，招財(cái)寶的用戶在選擇變現(xiàn)定期理財(cái)產(chǎn)品之后，實(shí)際上是發(fā)起了一筆“個人貸”借款，借款期限就是用戶持有的理財(cái)產(chǎn)品的剩余期限，其他人通過招財(cái)寶平臺購買這筆借款，把錢借給了發(fā)起變現(xiàn)申請的用戶。變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率就是借款利率，招財(cái)寶平臺上的保險(xiǎn)公司對此進(jìn)行評估后，會向投資人提供本息保障的保證保險(xiǎn)。

　　目前，招財(cái)寶平臺上的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5.4%至7%，期限則為3個月至3年不等，平臺上大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的購買門檻在100元至1000元之間。據(jù)透露，自從今年4月份正式上線以來，招財(cái)寶平臺交易規(guī)模已經(jīng)超過100億元，這與逼近6000億元規(guī)模的余額寶不可同日而語。招財(cái)寶當(dāng)初想要打造成網(wǎng)上理財(cái)超市的愿望被質(zhì)疑，平臺上的理財(cái)產(chǎn)品也一直不溫不火。不過據(jù)阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)透露的信息，招財(cái)寶與支付寶、支付寶錢包、余額寶、中小企業(yè)貸款一起并列成為阿里小微金服集團(tuán)的五大業(yè)務(wù)板塊。

　　>>釋疑

　　非P2P或余額寶二代

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新版招財(cái)寶推出隨時變現(xiàn)功能的背后，是想在3億支付寶用戶之間搭建撮合投融資需求的開放平臺，這與當(dāng)下P2P網(wǎng)貸十分相似——通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供資金供需信息，撮合借款人和投資者，讓融資者獲得資金。不過近段時間，P2P行業(yè)集中爆發(fā)了惡意欺詐、卷款跑路等事件，P2P也成為整個互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中人人喊打的過街老鼠。

　　對于新版招財(cái)寶具有類似P2P模式的觀點(diǎn)，招財(cái)寶CEO袁雷鳴回應(yīng)稱，招財(cái)寶和普通的P2P網(wǎng)站有幾大區(qū)別，首先招財(cái)寶平臺自身不發(fā)布任何理財(cái)產(chǎn)品和借款項(xiàng)目，也不設(shè)立資金池，不提供投資擔(dān)保，不做期限錯配。其次，招財(cái)寶平臺不干預(yù)定價(jià)，價(jià)格由融資方、投資方和提供風(fēng)險(xiǎn)管理的金融機(jī)構(gòu)共同確定。而對于有人將招財(cái)寶視為余額寶二代，袁雷鳴表示，盡管余額寶和招財(cái)寶二者均隸屬于阿里小微金服集團(tuán)，但是余額寶只是一款理財(cái)產(chǎn)品，而招財(cái)寶則致力于成為一個撮合投融資交易的開放平臺。