銀行理財打兒童牌 產品有名無實換湯不換藥

　　在剛剛過去的“六一”兒童節(jié)，不少家長都給孩子準備了他們所心儀的禮物。而現(xiàn)階段相比起送給孩子玩具，越來越多的家長們選擇送給孩子一份兒 童理財產品。而這些需求也被部分銀行和理財機構所意識到，紛紛在“六一”之際，搭上兒童節(jié)的順風車，推出各式各樣的兒童理財產品。但據(jù)記者走訪發(fā)現(xiàn)，這些 所謂的兒童理財產品基本都是有名無實，沒有針對兒童群體的獨特設計 ，與普通的理財產品并無本質上的區(qū)別。

　　理財打出“兒童牌”

　　“想不到這么暢銷，剛聽說了消息，趕去買就已經(jīng)沒有了?！薄傲弧眲傔^，家長黃女士聽說北京某銀行推出了一款兒童節(jié)概念的理財產品，正在發(fā) 愁給孩子送一件意義非凡的禮物的她，馬上趕到營業(yè)廳購買，結果卻被告知限額發(fā)售的這款兒童理財產品，已經(jīng)搶購一空了?！百I一份兒童理財產品，培養(yǎng)孩子的存 錢意識！”記者發(fā)現(xiàn)在某商業(yè)銀行在其網(wǎng)點內打出了這樣的宣傳標語。銀行工作人員告訴記者，“六一”期間發(fā)行的七款理財產品里就有兩款是兒童節(jié)特供。記者將 該銀行發(fā)售的理財產品一一比較后發(fā)現(xiàn)：所謂的兒童節(jié)專供理財產品只是名稱不同，本質上并無差別，不但認購門檻最有最低要求，甚至連預期收益率都比普通理財 低了一些。

　　此類現(xiàn)象并不鮮見?！皻g度六一，成長有你”、給孩子種課搖錢樹……進入六月，多家銀行和理財機構都打出了這樣的廣告宣傳內容，并密集推出”六一”兒童節(jié)專屬理財產品。“前來咨詢的家長非常多，兒童節(jié)專屬理財產品還是很受歡迎的?！北本┠辰鹑跈C構的市場部負責人告訴記者。

　　據(jù)業(yè)內人士分析，對于低風險投資者來說，理財產品目前仍是滿足基本穩(wěn)定收益的重要產品，這也是兒童理財產品如此火爆的原因之一。

　　兒童理財被指“概念化”

　　“我們小區(qū)門口就有一家金融機構，在兒童節(jié)期間，在門口拉起橫幅，推出兒童理財產品，當時就引來不少人圍觀。一打聽才知道，所謂的兒童理 財，只不過是以兒童的名義購買銀行理財計劃罷了，其操作方式、銷售規(guī)則等，與普通理財計劃完全一樣。本以為會針對孩子有什么特色服務，原來就是改了個名 字，許多人失望地走開了。”家住北京海淀區(qū)半壁店樂府江南小區(qū)的消費者賀剛告訴記者。

　　這幾年，隨著投資理財意識的增加，不少年輕父母有了為孩子投資的打算。如購買保險、買理財產品、用孩子的壓歲錢買基金等，鍛煉兒童的理財意 識。不過，記者也發(fā)現(xiàn)，這些銀行推出兒童節(jié)概念的理財產品，除了產品推出的時間與兒童節(jié)有關，其他的還真的跟兒童也沒啥關系。并不是只有兒童才可以購買， 而是只要是符合條件的理財客戶，都可以購買。也就是說，兒童的理財產品也僅僅停留在概念上，孩子并未從理財產品中獲得理財實踐的鍛煉。至少從理財產品的介 紹上看，除了“六一特供”的名頭，記者并未發(fā)現(xiàn)任何與兒童有關的信息。

　　對此記者采訪了北京農業(yè)銀行理財分析師白志鵬，他表示，縱觀理財市場，比較常見的兒童理財方式，還只是集中在親子型基金定投、兒童保險、教 育儲蓄等，針對兒童特點開展理財教育、特色服務的理財產品少之又少。如果這些所謂的兒童理理財產品，不是讓孩子參與其中，也不根據(jù)他們的特點進行量身打 造，只告訴家長買完就能賺錢，兒童理財就成了普通理財，或僅僅相當于為孩子攢錢的工具，意義是大打折扣的。

　　培養(yǎng)消費習慣是關鍵

　　“一款掛名為兒童理財?shù)漠a品，一：不是只針對兒童客戶，二：沒有針對兒童群體有任何創(chuàng)新內容，那為什么還叫兒童理財呢？這就是‘搭乘’兒童 節(jié)這趟列車的噱頭??？”家長宋女士對兒童理財提出質疑?！般y行借助節(jié)日經(jīng)濟推出理財產品可以理解，但是這種做法也未免太敷衍了，每到一個節(jié)日，就在理財產 品前面換一個‘頭銜’，卻不見產品的特色與創(chuàng)新。這種換湯不換藥的做法還真是讓人摸不著頭腦?！毕M者馮顯英對記者說。更值得注意的是，雖然有部分家長意 識到了對孩子進行理財教育的重要性，但卻不知該如何對孩子進行理財教育。甚至還有的家長將“金錢至上”、“大手大腳”等錯誤的金錢觀、消費觀灌輸給孩子， 助長了奢侈、炫富、攀比、浪費等不健康消費行為。實際上，與一般理財不同，兒童理財不僅是為了攢錢、賺錢，一個重要的目的是教會孩子通過理財，明白錢從哪 里來的，懂得如何花錢。

　　對此某國有銀行一位理財專家對記者表示，在孩子的金融教育方面，與其購買理財產品，家長更應制定一份長久的理財計劃，培養(yǎng)孩子良好的消費習 慣。比如說，為孩子建立自己的儲蓄賬戶，讓孩子嘗試怎樣存錢及花錢。同時，可適當讓孩子參與家庭理財活動，比如在購買生活必需品時，讓孩子用自己的零用錢 分擔一部分。并且現(xiàn)在很多銀行都推出了專屬兒童的銀行卡，這些兒童卡和成人卡相比，大多選擇卡通的封面設計，有的銀行還能預約定制個性化卡面。如工商銀行 “寶貝成長卡”，該卡按照“寶貝卡+父愛卡+母愛卡”的方式發(fā)行，除了一般借記卡金融功能之外，父愛卡和母愛卡可定期向寶貝卡中自動存入資金，為孩子積累 成長基金。

　　盡管各類銀行、基金類“兒童理財產品”在“六一”節(jié)期間遍地開花，但有專家提醒，有的產品并沒有根據(jù)孩子的特點量身打造，不過是打著“六 一”的噱頭，理財產品前面綴以“兒童”二字，不過是為了搶搭節(jié)日快車，吸引消費者的眼球。“節(jié)日理財產品本質上與常規(guī)產品并無明顯差異，投資者在購買時除 了考慮預期收益，還應當考慮資金成本”。