銀行全面狙擊“涉案賬戶” 嚴(yán)厲打擊電信詐騙

　　2016年，央行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱“261號文”），嚴(yán)厲打擊電信詐騙。261號文明確要求，自2017年1月1日起，只要經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單，銀行和支付機(jī)構(gòu)將中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。

　　目前距離這一時點(diǎn)已過去月余，銀行落實(shí)情況如何？記者在近期的采訪中發(fā)現(xiàn)，多家銀行已提前落實(shí)這一要求，并取得一定成效。如在河北，截至去年12月19日，由工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家銀行參與入駐的河北省反詐騙中心共緊急止付、凍結(jié)涉案賬戶5892個。廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也向記者表示，去年全年該行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)累計堵截假人假證等異常開戶2455例，識別信用卡詐騙954起，防范電信詐騙成果顯著。

　　落實(shí)要求提前進(jìn)行

　　記者注意到，除了一個一類賬戶控制、ATM轉(zhuǎn)賬24小時到賬等舉措，此次261號文還對“涉案賬戶”進(jìn)行監(jiān)管控制。

　　從261號文來看，對于“涉案賬戶”名單，銀行和支付機(jī)構(gòu)將中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。如果“涉案賬戶”未在3日內(nèi)核實(shí)身份，那么，該開戶者名下的所有銀行賬戶都將暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

　　相關(guān)規(guī)定還明確，如果核實(shí)身份后，明確這一賬戶是他人冒名開立，則要出示同意銷戶聲明，對涉案賬戶進(jìn)行銷戶。如果被認(rèn)定確實(shí)是出售或者出租賬戶，或者是被證實(shí)假冒他人身份開戶的個人或單位，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)和所有支付賬戶業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時，這些違法者信息也將對社會公布。

　　有業(yè)內(nèi)人士提醒，今后如果銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時，一旦發(fā)現(xiàn)有人冒用他人身份開戶則直接向公安機(jī)關(guān)報案，并將被冒用的身份證件移交公安機(jī)關(guān)。

　　據(jù)了解，廣發(fā)銀行根據(jù)電信詐騙犯罪行為的特征，從賬戶開立、客戶關(guān)鍵信息設(shè)置、資金交易、賬戶使用習(xí)慣等多維度設(shè)置了針對性監(jiān)測規(guī)則，實(shí)現(xiàn)事前堵截可疑行跡、事中確保合規(guī)審核、事后監(jiān)控賬戶異常。

　　廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前該行已完成對不法分子作案銀行賬戶和支付賬戶的清查控制，為廣大客戶提供一個更“綠色”的用卡環(huán)境。

　　銀行改造同步跟進(jìn)

　　某大型銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，為從源頭上治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保障廣大人民群眾的財產(chǎn)安全，該行已從全面加強(qiáng)客戶信息保護(hù)、嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制管理、大力開展社會公眾宣傳等方面入手落實(shí)相關(guān)任務(wù)要求。

　　不僅如此，一些銀行還進(jìn)行了更為深入的改造。記者從廣發(fā)銀行了解到，該行計劃分三批完成261號文全部改造工作共20項，目前已順利完成前兩批。

　　據(jù)悉，第一批改造完成于2016年11月末。廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這一階段，廣發(fā)銀行已完成一個一類賬戶控制，對各類開戶渠道及開戶方式實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)檢查控制；已實(shí)現(xiàn)ATM轉(zhuǎn)賬24小時到賬，以及配套通過電話客服進(jìn)行的撤銷流程；在主要對客轉(zhuǎn)賬操作渠道，增加延遲到賬的功能選項；全轄加強(qiáng)開戶操作的監(jiān)控把關(guān)。

　　而第二批改造目前也順利完成。記者了解到，從2017年1月1日起，廣發(fā)銀行正式執(zhí)行異地行內(nèi)存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬交易免收通存通兌相關(guān)費(fèi)用；完成涉案賬戶相關(guān)控制、核驗功能，含名下全部賬戶、買賣賬戶等；實(shí)現(xiàn)冒名戶銷戶、柜面開立二類戶及二類戶交易限額控制功能；開始存量賬戶、電話號碼清理工作的具體實(shí)施。

　　上述相關(guān)負(fù)責(zé)人還介紹，對第三批改造，廣發(fā)銀行計劃于2017年3月完成支付報文相關(guān)改造，確保全系統(tǒng)各項改造全部完成。

　　財產(chǎn)安全保護(hù)力度升級

　　隨著多數(shù)銀行對261號文的逐步落地，防范電信詐騙的成效已初顯。如河北省反詐騙中心在不到兩個月時間內(nèi)，已為群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失累計近4000萬元。而據(jù)廣發(fā)銀行的統(tǒng)計，該行去年全年共勸阻存在異常行為的客戶避免向陌生人轉(zhuǎn)賬33起，識別中介代理辦卡、協(xié)助報警抓獲犯罪分子、偽造卡片用于詐騙等32起，有效保護(hù)了客戶權(quán)益。

　　“通過分析現(xiàn)今的詐騙案件，我們發(fā)現(xiàn)不少電信詐騙的資金都涉及或最終轉(zhuǎn)入了可疑賬戶，261號文恰好發(fā)力在電信詐騙的癥結(jié)，它的出臺將有效打擊電信詐騙?！睆V發(fā)銀行安全專家表示。

　　在陜西，農(nóng)行以網(wǎng)點(diǎn)為陣地，以微沙龍等形式開展現(xiàn)場宣傳，向群眾普及防詐騙、安全用卡等知識，提醒客戶保護(hù)好個人隱私，不輕信陌生人電話或短信，警惕電信詐騙陷阱。濟(jì)南的部分銀行通過微信公眾號推送信息的形式，積極宣傳防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識。

　　為了保護(hù)客戶財產(chǎn)安全，廣發(fā)銀行還提供了更安全的賬戶防護(hù)。據(jù)了解，廣發(fā)銀行不僅支持客戶指定安全手機(jī)號，設(shè)置每日交易的限額并隨時按照需要靈活調(diào)整，申領(lǐng)Key令防止他人操作自己的賬戶，而且還提供嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠惓Ｙ~戶行為檢測，并實(shí)時聯(lián)通公安機(jī)關(guān)，保護(hù)賬戶遠(yuǎn)離盜賣、欺詐、犯罪的嫌疑人員，如客戶不了解交易對手的情況，廣發(fā)銀行可為客戶把關(guān)提醒。