“保民”已達3.3億人是“股民”人數(shù)的3倍

　　在眾多投資理財消費群體中，有一個群體始終并未受到足夠關(guān)注，那就是互聯(lián)網(wǎng)“保民”。截至2016年3月，互聯(lián)網(wǎng)保險消費者已經(jīng)超過3.3億人次，同比增長42.5%?；ヂ?lián)網(wǎng)“保民”人數(shù)已經(jīng)是“股民”人數(shù)的3倍，“基民”的1.5倍。

　　隨著國內(nèi)首份互聯(lián)網(wǎng)保險消費者報告——《2016互聯(lián)網(wǎng)保險消費行為分析》(下稱“報告”)在日前出爐，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險消費者這個悄然增長的龐大群體特征也在逐漸顯現(xiàn)。業(yè)內(nèi)專家指出，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，保險與消費展現(xiàn)出互相促進的共生效應(yīng)，一方面，保險切入消費場景，提升互聯(lián)網(wǎng)消費活力，用戶需求進一步釋放；另一方面，蓬勃生長的互聯(lián)網(wǎng)消費又反過來激發(fā)更多的保險需求，帶來增量，將大量互聯(lián)網(wǎng)消費用戶培養(yǎng)成了新保民。那么，這一群體年齡結(jié)構(gòu)分布如何，有哪些投保偏好？

　 “8090”后占近8成

　　年輕有活力是互聯(lián)網(wǎng)保民的主要特征。數(shù)據(jù)顯示，“80后”群體占到保民的47%，“90后”占到33%，是絕對的主力人群。有意思的是，已經(jīng)成家立業(yè)的年輕人在保民群體中顯得最為活躍。報告顯示，在最為活躍的30%互聯(lián)網(wǎng)保民當中，48%已經(jīng)組建家庭并有了孩子。

　　在一個家庭中，保險理財?shù)娜蝿?wù)多半由男生承擔，而是否有孩子，對男生的影響非常巨大。有孩子的用戶，投保意外險的意愿是沒孩子用戶的2.6倍之多，投保健康險意向則是沒孩子用戶的2.4倍，“奶爸”成為家庭保險消費的主力人群。在“二孩”政策放開的背景下，奶爸們對未來家庭保險消費的帶動力還會體現(xiàn)得更為強勁。

　　另一個典型的互聯(lián)網(wǎng)保民群體則是90后，雖然他們中的絕大多數(shù)尚未生兒育女，但90后保民的增速，領(lǐng)先其他各年齡段?！?0后是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，他們習慣在互聯(lián)網(wǎng)上進行任何消費，包括金融類的，同時，90后受教育程度較高、自主判斷力也很強，應(yīng)該說是比較優(yōu)質(zhì)保險潛在用戶?！钡谝回斀?jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)實驗室分析師劉潔解釋道。

　　另外，在兒童類保險當中，和80后父母更關(guān)心傳統(tǒng)的“意外險”不同，“90后”新手父母更偏愛具有理財屬性的“教育金”保險。在一些創(chuàng)新型的險種上，“90后”最愿嘗試。在“扶老人險”的購買人群中，“90后”占比最高。

　　偏好：越熬夜越買健康險

　　有統(tǒng)計顯示，在淘寶等大型保險平臺上，保民主要集中在電商保險、賬戶保險、旅行保險、車險、意外險、健康險等領(lǐng)域。網(wǎng)民的購買行為反映出不同的生活方式，而這些特征也為互聯(lián)網(wǎng)保險未來的精準運營提供了參考。

　　報告發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)絡(luò)購買保險過程中，最為“糾結(jié)”的是在健康險領(lǐng)域。健康險的購買高峰出現(xiàn)在深夜23點。而車險的購買情況，則完全相反，投保高峰出現(xiàn)在工作日的上午10點和下午3點，均是上班時間，車主們上班之余也要掛念愛車。

　　從地區(qū)來看，健康險投保意向最高的Top10城市均來自長江以南。偏愛健康險的消費者來自廈門市、廣州市和杭州市。

　　北方“保民”則追捧電商保險。其中，主動購買退貨運費險用戶比例最高的三個省均來自東北，依次是遼寧、吉林和黑龍江。業(yè)內(nèi)人士認為，這可能是跟東三省距離主流發(fā)貨地江浙滬較遠有關(guān)，消費者更愿意用保險來抵消退貨的風險。

　　當網(wǎng)民出門旅行，需要購買旅行保險時，地域差別也非常顯著。其中，境外游時購買旅行保險的意向要高于境內(nèi)游，其中當前往馬來西亞、柬埔寨和菲律賓三個目的地時，保民投保旅行保險的意向最高。

　　從區(qū)域分布來看，與很多互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類似，目前，互聯(lián)網(wǎng)保民更多來自于經(jīng)濟發(fā)達、人口基數(shù)相對較大的區(qū)域。報告顯示，廣東、江蘇、浙江、山東、河南、四川、河北、福建、北京和河北，是互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量排名前十的省份或直轄市。

　　新保民催生新需求

　　解決生活中的細節(jié)問題，正在成為保民的新需求，它也催生出更多小額、碎片化的保險產(chǎn)品。報告分析發(fā)現(xiàn)，購買傳統(tǒng)保險，比如車險和意外險的保民與線下保民相似度很高，而購買很多創(chuàng)新險種的保民則與線下投保行為差異較大。

　　新保民對于保險的需求更是多樣，他們可能對“家財險”一無所知，但卻為“水管爆裂”頭疼不已。因此，更多小額碎片化的便民保險出現(xiàn)，類似“銀行卡安全險”“跑步無憂險”“兒童疫苗?！薄懊李侂U”“法律維權(quán)險”等。

　　2015年10月，“扶老人險”的推出引起社會討論，這款保險將賠付因扶起老人可能產(chǎn)生的法律訴訟費用。數(shù)據(jù)顯示，“扶老人險”火熱的背后正是保民的公益心。在購買“扶老人險”的保民中，有過公益捐款的人比例是全網(wǎng)平均水平的21.4倍。

　　“大量網(wǎng)絡(luò)消費者正在轉(zhuǎn)化為新保民，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，保險與消費展現(xiàn)出互相促進的‘共生效應(yīng)’?！蔽浵伣鸱ｋU數(shù)據(jù)實驗室分析師湯國權(quán)對記者表示，“保險切入消費場景，提升互聯(lián)網(wǎng)消費活力，用戶需求敢于進一步釋放；另一方面，蓬勃生長的互聯(lián)網(wǎng)消費又反過來激發(fā)更多的保險需求，帶來增量?！?/p>

　　以退貨運費險為例，被電商保險覆蓋的保民，因為保險打消了其購物時的后顧之憂，其消費動力會顯著增加，許多賣家都主動為買家投保，數(shù)據(jù)跟蹤了一批為買家投保的中小賣家，發(fā)現(xiàn)，投保運費險后的幾個月時間，其交易增長的速度要比大盤增速高出70%。

　　而這些增長又將反過來加深保民對保險的認知，并激發(fā)出新場景中的保險需求。尤其在服務(wù)型網(wǎng)絡(luò)消費快速增長的背景下，互聯(lián)網(wǎng)餐飲(線下消費)、航旅、教育、生活服務(wù)等年增長率在70%以上的領(lǐng)域，都蘊藏著巨大的保險潛力。“保險和消費的共生效應(yīng)是互聯(lián)網(wǎng)保民現(xiàn)象背后的注解?！睖珖鴻?quán)說，這種“互相促進”的機制蘊含著更多市場機會，3.3億互聯(lián)網(wǎng)保民群體僅僅是個開端。