2014年上半年，已有50家人身險(xiǎn)公司開展了網(wǎng)銷經(jīng)營業(yè)務(wù)。這些公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的年化規(guī)模保費(fèi)達(dá)到102.11億元。

　　淘寶上網(wǎng)銷保險(xiǎn)的大頭——— 萬能險(xiǎn)，正遭遇集體下架。

　　記者昨日發(fā)現(xiàn)，繼國華人壽、珠江人壽、弘康人壽、信泰人壽險(xiǎn)企4家天貓店關(guān)停后，其他的險(xiǎn)企也紛紛下架理財(cái)型保險(xiǎn)。南都記者統(tǒng)計(jì)的31家人身險(xiǎn)公司中，目前僅有5家保險(xiǎn)公司在淘寶天貓網(wǎng)店上還有萬能險(xiǎn)在售。

　　目前，50家人身險(xiǎn)公司開展了網(wǎng)銷經(jīng)營業(yè)務(wù)，上半年網(wǎng)銷渠道銷售過百億，其中，壽險(xiǎn)網(wǎng)銷的主打產(chǎn)品是萬能險(xiǎn)，保費(fèi)收入占比達(dá)90%。而昨日在淘寶上仍在出售的萬能險(xiǎn)，且預(yù)期收益已降到5%左右。不過，各家公司的官網(wǎng)，仍在銷售萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　萬能險(xiǎn)產(chǎn)品全線下架

　　作為險(xiǎn)企的重要網(wǎng)銷渠道，官方淘寶店是其重要的對(duì)外窗口。在記者統(tǒng)計(jì)的31家人身險(xiǎn)公司中，目前僅有5家保險(xiǎn)公司還有萬能險(xiǎn)在售(昆侖健康、東吳人壽、前海人壽、利安、吉祥)。另外，包括太平洋保險(xiǎn)、民生保險(xiǎn)、長城人壽、天安人壽、合眾人壽、泰康人壽和平安保險(xiǎn)在內(nèi)的7家險(xiǎn)企，雖然在頁面上顯示有理財(cái)險(xiǎn)的類別卻無任何產(chǎn)品。而其余的19家保險(xiǎn)公司根本看不到理財(cái)型保險(xiǎn)的“蹤影”，大都以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)產(chǎn)品為主。

　　目前淘寶上在售的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品僅有昆侖健康保險(xiǎn)，打出預(yù)期年化收益仍為6%，其余的預(yù)期收益均為4%左右。受益于其他萬能險(xiǎn)下架，上周昆侖健康的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的購買量劇增。資料顯示，截至昨日15時(shí)，該產(chǎn)品累計(jì)銷售558742份，保費(fèi)達(dá)到5.58億元。僅昨日的數(shù)據(jù)247人購買了8371筆，保費(fèi)達(dá)到837.1萬元。

　　除了國華人壽、珠江人壽外，其他公司在官網(wǎng)上的萬險(xiǎn)產(chǎn)品仍在正常銷售。上海一家保險(xiǎn)公司相關(guān)人士對(duì)南都記者表示，此次網(wǎng)銷產(chǎn)品的清理針對(duì)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管升級(jí)。這次監(jiān)管出手也不出意料，監(jiān)管高層多次對(duì)于網(wǎng)銷保險(xiǎn)過分強(qiáng)調(diào)收益、忽視保障功能，過分重視營銷表示不滿。公司主動(dòng)下架理財(cái)型保險(xiǎn)，會(huì)對(duì)照監(jiān)管要求進(jìn)行整改，等時(shí)機(jī)成熟之后，再重新上架。

　　上半年險(xiǎn)企網(wǎng)銷超百億

　　“監(jiān)管重視因?yàn)榫W(wǎng)銷渠道規(guī)模的迅猛發(fā)展，部分中小險(xiǎn)企在銀保渠道受阻之后，把更多的資源開始轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)渠道?！鄙钲谝患抑行捅ｋU(xiǎn)公司高管則表示，“從2000年開始，中國平安推出官網(wǎng)直銷渠道。緊接著，泰康在線等一大批險(xiǎn)企官網(wǎng)陸續(xù)開通。迄今，已有50多家保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)?！?/p>

　　有趣的是，部分保險(xiǎn)公司拼命地開拓官方網(wǎng)銷渠道，但官網(wǎng)銷售數(shù)據(jù)僅為5 .05億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通過第三方渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入97.07億元。

　　中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最近公布的上半年人身險(xiǎn)網(wǎng)銷經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，已有50家人身險(xiǎn)公司開展了網(wǎng)銷經(jīng)營業(yè)務(wù)。這些公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的年化規(guī)模保費(fèi)達(dá)到102 .11億元，其中，二季度保費(fèi)增長迅猛，達(dá)到75億元，是一季度27億元的2 .78倍，增長近2倍。其中，壽險(xiǎn)網(wǎng)銷的主打產(chǎn)品是萬能險(xiǎn)，保費(fèi)收入占比達(dá)90%。

　　上半年人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入為7671 .3億元，通過網(wǎng)銷渠道銷售的產(chǎn)品占比為1 .33%，每千元保費(fèi)收入有約13 .3元來自于網(wǎng)銷產(chǎn)品，相較于一季度每千元保費(fèi)5 .3元提高了8元，增幅高達(dá)151%。

　　北京一家大型保險(xiǎn)公司的風(fēng)控部副總經(jīng)理表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以其便捷、高效、低成本的特點(diǎn)，作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)體系的有益補(bǔ)充，具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，但其快速發(fā)展中也蘊(yùn)含著不可小覷的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“今年上半年已實(shí)現(xiàn)超100億元，但這僅占傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售規(guī)模約1%左右。在國外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)占傳統(tǒng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已達(dá)30%，國內(nèi)保險(xiǎn)網(wǎng)銷顯然才剛剛起步。”對(duì)于網(wǎng)銷渠道，上述人士保持著堅(jiān)定的信心。

　　 保監(jiān)會(huì)籌備萬能險(xiǎn)費(fèi)改

　　上周，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波梳理了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征。其中包括高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、償付能力風(fēng)險(xiǎn)、滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)等五大風(fēng)險(xiǎn)。

　　項(xiàng)俊波明確指出，保單獲取成本高，部分保險(xiǎn)公司存在資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)較大，短錢長用的現(xiàn)象，甚至擴(kuò)大新業(yè)務(wù)，導(dǎo)致資金成本攀升。為覆蓋這些成本，保險(xiǎn)公司將大量資金配置于不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)、未上市企業(yè)股權(quán)、信托等非標(biāo)資產(chǎn)上，投資風(fēng)格激進(jìn)，甚至出現(xiàn)違規(guī)投資。

　　近兩年來，保險(xiǎn)網(wǎng)銷火熱，一些中小險(xiǎn)企通過網(wǎng)絡(luò)渠道推出高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過，隨著產(chǎn)品規(guī)模的擴(kuò)大，以至于償付能力觸及到監(jiān)管紅線。

　　“一方面是理財(cái)型產(chǎn)品的高收益，一方面是險(xiǎn)企投資回報(bào)率的持續(xù)低迷，這樣冰火兩重天的狀況，無疑會(huì)增加險(xiǎn)企的經(jīng)營壓力，同時(shí)也會(huì)逼迫險(xiǎn)企在投資上走向激進(jìn)，增加風(fēng)險(xiǎn)。”北京一位保險(xiǎn)行業(yè)分析師向南都記者表示，“國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)等級(jí)分化的現(xiàn)象非常嚴(yán)重，像中國人壽，中國平安這種第一梯隊(duì)的保險(xiǎn)公司占據(jù)國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的相當(dāng)大的份額，中小型險(xiǎn)企只能依靠理財(cái)型產(chǎn)品吸引眼球，而越來越偏離保險(xiǎn)行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障的本質(zhì)，這也是行業(yè)普遍現(xiàn)象?！?/p>

　　上述保險(xiǎn)公司風(fēng)控部副總經(jīng)理表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)蘊(yùn)藏著特有的衍生風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主流客戶群在很大程度上缺乏專業(yè)知識(shí)和能力，經(jīng)濟(jì)損失承受力有限，恐慌情緒和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能在短時(shí)間內(nèi)急劇放大，這會(huì)導(dǎo)致中小險(xiǎn)企的現(xiàn)金流出更加不確定。

　　對(duì)于目前網(wǎng)銷最紅火的萬能險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)正在籌備萬能險(xiǎn)費(fèi)改。繼發(fā)布高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品新規(guī)后，保監(jiān)會(huì)近期向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)了《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》修訂稿。保監(jiān)會(huì)高層最新的表態(tài)：改革將于年內(nèi)出臺(tái)。