1. 保單借款

　　如果借款人已經(jīng)有一份商業(yè)保險，可以向保險公司借款，最多可以借到保單現(xiàn)金價值的80%，利率與銀行6個月的借款利率相同(目前銀行6個月貸款年利率為5.6%)。只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續(xù)借，每次續(xù)借同樣是六個月。如果六個月不還利息，利息就會滾入借款本金，接著自動續(xù)借也是六個月。

　　注意：并不是所有的保單都可以向保險公司申請借款，只有具有保單借款功能的保險比如：儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅型保險及養(yǎng)老保險、年金保險等人壽保險合同，而意外險、健康險、投資連結(jié)保險及萬能壽險，由于不存在現(xiàn)金價值或現(xiàn)金價值波動不可控制，因此不具備質(zhì)押貸款的功能。

　　優(yōu)勢：

　　A利用保單借款，避免了退保帶來的現(xiàn)金價值的損失；不影響保險的保障功能，即使在借款期，投保人出現(xiàn)保險中的意外，保險公司按保險合同正常理賠(扣除借款本金和利息).

　　B手續(xù)簡便：不需要對借款人進行資信審查，也不需要指定貸款用途，一般保單借款3-5個工作日資金即可到賬。

　　C借款利息都是按“天”計算，借款到期后可以續(xù)借，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。

　　D如果借款人滿足保單現(xiàn)金價值10萬且保單具有借款功能，這種方式的借款放款速度快，利率低。

　　劣勢：保單借款不但對保單現(xiàn)金價值有要求，比如要想借款10萬元，需要保險的現(xiàn)金價值至少達到12.5萬元。而且對保險的種類也有明確要求，并且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

　　2. 銀行個人消費貸款

　　幾乎每家商業(yè)銀行都有消費貸款，貸款10萬，期限一年，銀行個人消費貸款利率一般在7%-8%，可以支持多種用途，比如用于結(jié)婚，教育，裝修，買車等，有的銀行推出的消費貸款產(chǎn)品屬于純信用，無抵押貸款。

　　注意：

　　A個人消費貸款獲批后，銀行放款不會轉(zhuǎn)給個人賬戶用于消費項目，而是直接支付給商家。比如貸款用于裝修，銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

　　B 如果貸款買車，建議直接通過購車貸款產(chǎn)品，專款專用。因為有的銀行給車貸的利息低于個人消費貸款利率；有的汽車銷售商有時會貼息，個人承擔(dān)的利息會更低。

　　C 消費貸款期限最長一般不超過5年。

　　優(yōu)勢：銀行利率最低，貸款可支持多用途。

　　劣勢：放款速度慢，對借款人審批程序嚴格。