□ 徐建華

　　顧客：“請(qǐng)問(wèn)可以用Apple pay嗎？”

　　店員：“別說(shuō)英文，聽(tīng)不懂！”

　　顧客：“可以用蘋(píng)果支付嗎？”

　　店員：“你咋不用獼猴桃支付呢？”

　　這是美國(guó)蘋(píng)果公司最近推出手機(jī)移動(dòng)支付功能之后，網(wǎng)上廣為流傳的一個(gè)段子，它折射出蘋(píng)果支付在現(xiàn)實(shí)中遭遇的一些困境，也凸顯移動(dòng)支付市場(chǎng)進(jìn)入了新的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。

　　移動(dòng)支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，但是受制于智能手機(jī)支持率低、技術(shù)方案不統(tǒng)一等因素影響，移動(dòng)支付的發(fā)展一直處于不溫不火的尷尬局面。不過(guò)隨著互聯(lián)網(wǎng)兩大巨頭馬云、馬化騰進(jìn)軍移動(dòng)支付市場(chǎng)之后，支付寶和微信支付引領(lǐng)了我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的新天地，也使得整個(gè)市場(chǎng)一直處于“二人轉(zhuǎn)”的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

　　現(xiàn)在，隨著蘋(píng)果支付的加入，市場(chǎng)大有“三國(guó)演義”的味道。實(shí)際上，不僅僅是蘋(píng)果支付，三星等越來(lái)越多競(jìng)爭(zhēng)者也在加入市場(chǎng)爭(zhēng)奪者的行列，使得我國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的群雄逐鹿時(shí)代：繼Apple Pay之后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行5家銀行聯(lián)合宣布，對(duì)個(gè)人客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，無(wú)論跨行還是異地都免收手續(xù)費(fèi)。三星亦宣布Samsung Pay在國(guó)內(nèi)公開(kāi)測(cè)試，蓬勃發(fā)展的移動(dòng)支付正在不斷滲透到消費(fèi)者的各種生活場(chǎng)景中。

　　有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，84.9%的網(wǎng)友使用過(guò)移動(dòng)支付，其中，35.3%的網(wǎng)友幾乎每天都使用移動(dòng)支付方式消費(fèi)，36%的網(wǎng)友每周使用1～2次，13.4%的網(wǎng)友則表示每月使用1～2次。在網(wǎng)友最常用的移動(dòng)支付方式的選擇上，有77.3%的網(wǎng)友選擇支付寶，13%的網(wǎng)友選擇微信，銀聯(lián)支付則有4.5%的網(wǎng)友選擇。不過(guò)值得一提的是，雖然網(wǎng)友們“嘗鮮”的意愿比較強(qiáng)烈，但是普遍擔(dān)心安全性以及使用普及度的問(wèn)題。

　　應(yīng)該說(shuō)，隨著智能手機(jī)的普及，移動(dòng)支付已經(jīng)越來(lái)越普及，帶來(lái)了巨大的便捷性。不過(guò)我們同時(shí)也要看到，目前的移動(dòng)支付更多的是廠商競(jìng)爭(zhēng)的“武器”，并沒(méi)有將消費(fèi)者的體驗(yàn)和感受放在突出的位置，比如就在蘋(píng)果支付來(lái)勢(shì)洶洶之際，微信支付卻做出了提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)的規(guī)定，多少讓消費(fèi)者有些意外。

　　在去年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，專門提及了“‘互聯(lián)網(wǎng)+’普惠金融”，要求“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力和普惠水平，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)與銀行、證券、保險(xiǎn)、基金的融合創(chuàng)新，為大眾提供豐富、安全、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足不同層次實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投融資需求，培育一批具有行業(yè)影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新型企業(yè)”。提出了“發(fā)揮移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)（MTPS）的作用，積極推動(dòng)商業(yè)銀行開(kāi)展移動(dòng)金融創(chuàng)新應(yīng)用，促進(jìn)移動(dòng)金融在電子商務(wù)、公共服務(wù)等領(lǐng)域的規(guī)模應(yīng)用”。

　　由此可見(jiàn)，移動(dòng)支付是“‘互聯(lián)網(wǎng)+’普惠金融”的重要組成部分，也是金融創(chuàng)新的重要方面，但我們同時(shí)也要注意的是，任何的技術(shù)創(chuàng)新，最終需要消費(fèi)者來(lái)使用和實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的體驗(yàn)與感受，對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量認(rèn)同至關(guān)重要。作為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的重要?jiǎng)?chuàng)新方式，移動(dòng)支付一定不能忽略消費(fèi)者的體驗(yàn)和感受，只有讓消費(fèi)者覺(jué)得安全可靠、便捷舒適地使用該產(chǎn)品和服務(wù)，才有更大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和生命力。換言之，隨著移動(dòng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，服務(wù)質(zhì)量將成為決定競(jìng)爭(zhēng)勝負(fù)的重要“砝碼”和“武器”。

　　沒(méi)有規(guī)矩?zé)o以成方圓。對(duì)于方興未艾的移動(dòng)支付市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，還亟須建立屬于自己的重要市場(chǎng)游戲“規(guī)矩”——標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范和引領(lǐng)，各大廠商能夠更加積極地提升服務(wù)質(zhì)量，也使得消費(fèi)者更加受益于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。