□胡立彪

　　國(guó)務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《貫徹實(shí)施質(zhì)量發(fā)展綱要2015年行動(dòng)計(jì)劃》，對(duì)2015年貫徹落實(shí)《質(zhì)量發(fā)展綱要（2011-2020年）》的工作重點(diǎn)作出明確部署。在細(xì)化制定加快構(gòu)建質(zhì)量社會(huì)共治機(jī)制方面的具體任務(wù)中，特別強(qiáng)調(diào)要推動(dòng)實(shí)施產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)，探索建立質(zhì)量安全多元救濟(jì)機(jī)制。

　　產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)制度在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)十分完善，責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入可占到保險(xiǎn)公司整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入的一半以上。但在我國(guó)，產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)才剛剛起步，其收入僅占保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的10%。很顯然，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)潛力巨大，前景廣闊。但目前的情況表明，由于這種保險(xiǎn)制度建立較晚，其轉(zhuǎn)移產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)避免重大經(jīng)營(yíng)危機(jī)，以及保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的雙贏作用尚未發(fā)揮出來(lái)。

　　人們常用保護(hù)傘來(lái)比喻保險(xiǎn)，但要想真正發(fā)揮其保護(hù)作用，必須讓人們真正用上這把傘，而且會(huì)用、常用。2012年初國(guó)務(wù)院印發(fā)《質(zhì)量發(fā)展綱要（2011-2020年）》，提出建立產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)制度，到現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)去3年，從媒體報(bào)道看，除了安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國(guó)）有限公司推出過(guò)一款產(chǎn)品召回保險(xiǎn)，并未見到其他保險(xiǎn)公司有什么相關(guān)險(xiǎn)種推出的消息，而相關(guān)部門和地方政府在推動(dòng)建立產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)方面，也多停留在“探索建立”的階段，少見落地的實(shí)際行動(dòng)。

　　顯然，保護(hù)傘還沒有造好，甚至還只是個(gè)構(gòu)想，其保護(hù)作用也就無(wú)從談起。問題出在哪兒呢？就像任何保險(xiǎn)一樣，產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)得以推行，必須依靠完善的法律制度，而目前企業(yè)和消費(fèi)者對(duì)這種保險(xiǎn)熱情不高，主要是對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的保障作用存疑。只有完備的法律制度能夠?yàn)槭芎φ咛峁┮环N全面的賠償標(biāo)準(zhǔn)和較高的保障水平，使追究責(zé)任方的賠償責(zé)任更加具有操作性，企業(yè)也才會(huì)尋求通過(guò)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)方面的法律制度越完善，質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求越大。所以，當(dāng)下最關(guān)鍵的工作就是進(jìn)一步完善產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任法律制度，盡快制定出臺(tái)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任法，將產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)確定為法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，為其提供完善的法律保障。

　　有法律制度作保障，人們就有了打開保險(xiǎn)這把保護(hù)傘的動(dòng)力，但接下來(lái)的問題是得“有的用”、“有的選”才行，所以加快險(xiǎn)種開發(fā)也就成了當(dāng)務(wù)之急。這就要求保險(xiǎn)公司要與時(shí)俱進(jìn)不斷開發(fā)新險(xiǎn)種，擴(kuò)大產(chǎn)品險(xiǎn)種開發(fā)范圍。要加大在數(shù)據(jù)積累、精算技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的工作力度，吸收和借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做好市場(chǎng)調(diào)研，適應(yīng)不同行業(yè)、不同單位、不同地域的需要，積極開發(fā)有特色、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為投保人提供各種風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

　　前面的工作都是鋪墊，保險(xiǎn)有沒有市場(chǎng)、能不能落地，還得靠推銷。當(dāng)然，這里的推銷是一個(gè)廣義的概念，其中包括加大宣傳推廣力度，普及保險(xiǎn)知識(shí)，動(dòng)員企業(yè)自覺參加保險(xiǎn)，提高消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)等多方面、多層次的內(nèi)容。在推銷過(guò)程中，特別要注意結(jié)合法律法規(guī)和典型的保險(xiǎn)案例，積極與安全質(zhì)檢、公安司法、新聞單位的聯(lián)動(dòng)，不斷拓展產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳范圍，促進(jìn)公眾維權(quán)意識(shí)和企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，讓保險(xiǎn)真正融入人們的生產(chǎn)生活，從而為產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立健全奠定基礎(chǔ)。