城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品正式落地

　　隨著我國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品近日正式全面銷售，意味著我國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度正式落地。可以說(shuō)，正式銷售城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度由理論向?qū)嵺`邁出的重要一步，也是保險(xiǎn)行業(yè)落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院有關(guān)要求、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)民生的重要舉措。

　　記者了解到，目前已有人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等公司推出了巨災(zāi)險(xiǎn)，居民可在銷售網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上購(gòu)買。運(yùn)行初期，每戶可與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保險(xiǎn)金額，最高不超過(guò)100萬(wàn)元。據(jù)悉，在未來(lái)一段時(shí)期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將繼續(xù)推進(jìn)覆蓋洪水、臺(tái)風(fēng)等主要自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)。

　　南方日?qǐng)?bào)記者 郭家軒

　　首份住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)保單面世

　　自7月1日起，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等公司推出的中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)，已陸續(xù)在北京、上海、深圳、蘇州、廣州等多地正式出單。其中，北京市劉先生成為北京地區(qū)住宅地震巨災(zāi)險(xiǎn)的首單投保人。據(jù)了解，購(gòu)買巨災(zāi)險(xiǎn)只需要提供房產(chǎn)證和身份證即可。劉先生的房子屬于混合結(jié)構(gòu)，他投保了保額為50萬(wàn)元的地震巨災(zāi)險(xiǎn)，保費(fèi)為300元，保障期限為1年。

　　據(jù)了解，由于不處在地震帶上，結(jié)合地區(qū)地震風(fēng)險(xiǎn)高低、建筑結(jié)構(gòu)不同等因素，國(guó)內(nèi)各省份費(fèi)率并不相同，保費(fèi)計(jì)算公式是基準(zhǔn)保額乘以費(fèi)率?！坝捎诟鞯貐^(qū)情況不一，如北京的試點(diǎn)費(fèi)率是萬(wàn)分之六，而云南是萬(wàn)分之九，同時(shí)因?yàn)檎{(diào)整因子不同，最后的價(jià)格也會(huì)不同?！敝袊?guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)助理郭紅表示。據(jù)報(bào)道，目前上海是這次地震巨災(zāi)險(xiǎn)費(fèi)率最低的城市之一，80元保費(fèi)可保100萬(wàn)元。

　　住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以說(shuō)是我國(guó)首款真正意義上的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)金額方面，結(jié)合我國(guó)居民住宅的總體結(jié)構(gòu)、平均再建成本、災(zāi)后補(bǔ)償救助水平等情況，按城鄉(xiāng)有別確定保險(xiǎn)金額，城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬(wàn)元，農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬(wàn)元。每戶可與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保險(xiǎn)金額，運(yùn)行初期最高不超過(guò)100萬(wàn)元。

　　記者了解到，住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障對(duì)象是保險(xiǎn)單中載明地址內(nèi)的住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施，不包括室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及附屬建筑物。室內(nèi)附屬設(shè)施指固定于房屋內(nèi)部的供暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)施。

　　在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)發(fā)生破壞性地震（國(guó)家地震部門發(fā)布的震級(jí)M4.7級(jí)（含）以上且最大地震烈度達(dá)到Ⅵ度及以上的地震）振動(dòng)及其次生災(zāi)害（海嘯、火災(zāi)、火山爆發(fā)、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹），造成保險(xiǎn)標(biāo)的中等破壞或嚴(yán)重破壞的（破壞程度由《國(guó)家建（構(gòu)）筑物地震破壞等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)GB/T24335－2009》確定），保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償。

　　保險(xiǎn)理賠方面，參照國(guó)家地震局、民政部制定的破壞等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，將實(shí)際損失和賠償責(zé)任確定為三檔分檔理賠。去年4月，“中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體”成立，人保財(cái)險(xiǎn)作為共同體執(zhí)行機(jī)構(gòu)和首席共保人，牽頭41家共同體成員公司共同參與損失分擔(dān)。

　　“共同體將采取‘整合承保能力、準(zhǔn)備金逐年滾存、損失合理分層’的運(yùn)行模式，在損失分擔(dān)方面，將設(shè)定總體限額和分層機(jī)制，主要由投保人、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、地震巨災(zāi)保險(xiǎn)專項(xiàng)準(zhǔn)備金、財(cái)政支持及其他緊急資金安排逐層承擔(dān)損失?！敝袊?guó)人保財(cái)險(xiǎn)副總裁降彩石表示。

　　加快推出洪水臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)險(xiǎn)

　　事實(shí)上，巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品由試點(diǎn)到落地也經(jīng)歷了一段過(guò)程。最初在黨的十八屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中，明確提出“完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。此后，保險(xiǎn)“國(guó)十條”《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》又進(jìn)一步明確建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的具體要求，并提出“逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”。

　　在此背景下，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部也在今年5月聯(lián)合印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），并選擇地震災(zāi)害為主要災(zāi)因，以住宅這一城鄉(xiāng)居民最重要的財(cái)產(chǎn)為保障對(duì)象，在建立我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度方面開展實(shí)踐探索。

　　從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)是普遍性難題，在模式選擇、償付能力、基金歸集、責(zé)任限額、定價(jià)模式等方面均面臨諸多挑戰(zhàn)。而我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)則在學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，在深圳、寧波、云南、四川等地結(jié)合地方實(shí)際先后開展巨災(zāi)保險(xiǎn)先行先試。

　　其中，深圳和寧波分別建立了保障范圍涵蓋臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流、滑坡等十多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)；云南大理白族自治州開展了政策性農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　“正式銷售城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度由理論向?qū)嵺`邁出的重要一步，而優(yōu)先開展地震巨災(zāi)保險(xiǎn)是考慮到地震分布廣、災(zāi)害損失大；80%多的調(diào)查結(jié)果選擇了地震作為巨災(zāi)保險(xiǎn)的優(yōu)先考慮。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部副主任何浩說(shuō)。據(jù)悉，在未來(lái)一段時(shí)期，保監(jiān)會(huì)還致力于推進(jìn)覆蓋洪水、臺(tái)風(fēng)等主要自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)。